Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und ein wichtiger Bestandteil im Leben eines jeden Fahrzeughalters in Deutschland. Jede:r Autofahrer:in muss eine solche Versicherung abschließen, um sich finanziell vor möglichen Unfällen abzusichern. Eine Kaskoversicherung (Teil- oder Vollkasko) hingegen wird auf freiwilliger Basis abgeschlossen. Letztere kommt nämlich nicht nur für die Schäden an Fremdfahrzeugen auf, sondern auch für die am eigenen Fahrzeug.
Dementsprechend unterschiedlich fallen auch die Versicherungsprämien für die jeweilige Versicherungsart aus. Egal, ob Sie eine Haftpflicht, Teil- oder Vollkaskoversicherung suchen, nutzen Sie den online KFZ-Rechner und berechnen Sie Ihre günstigste Autoversicherung. Somit nutzen allein schon in Deutschland Millionen Menschen Kfz-Versicherungen.
Wie funktioniert ein KFZ-Versicherungswechsel?
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Individuelle Daten eingeben
Einfach Ihre Angaben zu Fahrzeug, Fahrer:in und Schutz in den Kfz-Rechner eintragen. |
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Anbieter vergleichen & auswählen
Mit unserem kompakten KFZ-Versicherungsvergleich können Sie schnell und übersichtlich KFZ Tarife vergleichen. Diese Ergebnisse sind im Preis aufsteigend sortiert. Sie können diese durch unsere Filteroptionen noch weiter anpassen. |
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Wechsel durchführen
Sie haben verglichen und einen passenden Anbieter ausgewählt? Um nun Ihre KFZ-Versicherung zu wechseln, einfach das Wechselformular ausfüllen und den Wechsel durchführen. |
Warum jetzt die KFZ-Versicherung wechseln?
In den letzten Jahren sind die Preise für KFZ-Versicherung stark gestiegen. Das liegt unter anderem am Kostenanstieg von Ersatzteilen und an steigenden Reparaturkosten. Autos werden immer komplexer zu reparieren aufgrund von Erweiterungen der Elektronik und Sicherheitsmaßnahmen. Auch klimabedingt gibt es mehr Schäden an Autos durch Extremwetterereignisse, die die Versicherer nun auf Kunden umlagern. Jedoch kann man mit einem Versicherungsvergleich einiges sparen, die günstigsten Anbieter liegen immer noch ca. 30% unter dem mittleren Preisniveau.
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Wann ist der beste Zeitpunkt für den KFZ-Versicherungswechsel?
Üblicherweise ist die Hauptfälligkeit bei den meisten Versicherungsunternehmen auf den 01. Januar datiert. Ergo bedeutet dies, dass der derzeitige Vertrag bis spätestens zum 30. November gekündigt werden muss. Der 30. November ist aus diesem Grund auch als “Stichtag” bekannt. Sollten Sie diese Wechselfrist verpassen, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr.
Die Gründe für einen Versicherungsvergleich können verschieden sein. So sind Gründe beispielsweise lediglich das Ende der Vertragslaufzeit oder eine Beitragserhöhung oder aber die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs.
Änderungen der Versicherungslage können ebenfalls einen Grund für einen Wechsel darstellen, beispielsweise, wenn ein neues Fahrzeug erworben wird. Auch aufgrund eines Schadensfalls oder aufgrund von Unzufriedenheit mit dem Service des Versicherers entscheiden sich Fahrzeughalter für einen Wechsel.
Wenn Sie bereits eine KFZ-Versicherung haben, dann können Sie entweder zum Ende der Vertragslaufzeit wechseln oder wenn Sie vom Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen möchten. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn der Beitrag bei gleichen Leistungen steigt. Auch nach der Regulierung eines Schadens können Sie innerhalb eines Monats außerordentlich kündigen.
Welche KFZ-Versicherung ist die richtige?
In Deutschland ist die KFZ-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Jede:r Autofahrer:in muss eine solche Versicherung abschließen, um sich finanziell vor möglichen Unfällen abzusichern. Eine Kaskoversicherung (Teil- oder Vollkasko) hingegen wird auf freiwilliger Basis abgeschlossen. Letztere kommt nämlich nicht nur für die Schäden an Fremdfahrzeugen auf, sondern auch für die am eigenen Fahrzeug. Dementsprechend unterschiedlich fallen auch die Versicherungsprämien für die jeweilige Versicherungsart aus. Egal, ob Sie eine Haftpflicht, Teil- oder Vollkaskoversicherung suchen, nutzen Sie den Online-KFZ-Rechner und berechnen Sie Ihre günstigste Autoversicherung.
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Haftpflicht
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Teilkasko
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Vollkasko
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Schäden an fremden Eigentum
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Personenschäden
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Vermögensschäden
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Diebstahl
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Elementarschäden
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Glasbruch
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Wildunfall
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Brand oder Explosion
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Marderbisse
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Unfälle mit Eigenverschulden
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Vandalismus
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Ausfall der gegnerischen Haftpflichtversicherung (z.B. Unfallflucht)
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Parkschäden (auch durch Unbekannte)
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Wie wird die jeweilige Prämie berechnet?
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Regionalklassen
Die jeweilige Region der Fahrzeugzulassung bestimmt das Unfallrisiko. In manchen Gebieten (z.B. in sehr großen Städten mit einer hohen Verkehrsdichte) ist die Wahrscheinlichkeit, einen Schaden davonzutragen, höher als in anderen (z.B. ländlichen Gegenden). Hierbei spielt auch der Zustand der Straßen eine wichtige Rolle.
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Typklasse
Verschiedene Fahrzeugmodelle weisen verschiedene Statistiken bezüglich Schadens- und Unfall-Vorkommnissen auf. Auf Basis jährlicher Schadensstatistiken definieren Art und Modell des Fahrzeugs daher ein bestimmtes Unfallrisiko. Diese Unfallstatistiken werden jährlich aktualisiert und die Zuordnung von Fahrzeugmodellen in bestimmte Typklassen so auf den neuesten Stand gebracht. Ist das Unfallrisiko für ein bestimmtes Modell hoch, so steigt dementsprechend auch die Versicherungsprämie. Dabei gibt es 16 Typklassen in der KFZ-Haftpflichtversicherung, 25 in der Vollkaskoversicherung und 24 in der Teilkaskoversicherung. Zur Veranschaulichung: Ein Ford Fiesta hat eine andere Typklasse als ein Ford Focus (obwohl beide Modelle von Ford sind).
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Schadensfreiheitsklasse
Sowohl die Beiträge zur Haftpflicht- als auch zur Kaskoversicherung hängen maßgeblich von der sogenannten Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ab. Abhängig davon, wie viele Jahre man bereits ohne Unterbrechung schadenfrei in einem bestehenden Versicherungsverhältnis gefahren ist, wird man einer SF-Klasse zugeteilt. Daher ist die Schadenfreiheitsklasse ein Indiz für das Fahrverhalten des Versicherungsnehmers. Je länger man unfallfrei bleibt, desto niedriger werden die Versicherungsprämien. Die Höhe der Vergünstigungen hängt dabei allerdings vom jeweiligen Versicherten ab. Die Bezeichnung der Klassen orientiert sich dabei auch an der Anzahl der schadenfreien Jahre. Beispielsweise SF-5 entspricht also 5 Jahren, in denen schadensfrei gefahren wurde.
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Kilometerleistung
In dem Fall, dass man insgesamt eher weniger Auto fährt, ist die Unfallwahrscheinlichkeit somit auch geringer. Fahrzeughaltende mit einer jährlichen Fahrleistung von unter 10.000 km profitieren deswegen vom Wenigfahrerrabatt. Zudem zahlt man kleinere Prämien, wenn man als Versicherungsnehmer das Fahrzeug alleine nutzt und keinen weiteren Fahrerkreis hat, dies ist der Anspruch auf einen Einzelfahrerrabatt.
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Selbstbeteiligung
Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Bereitschaft der Versicherten, einen Teil der Kosten selbst zu übernehmen. Je höher der Betrag der Selbstbeteiligung ist, desto niedriger sind die Prämien. Bezahlen die Versicherten kleinere Schäden aus eigener Tasche, lässt sich so auch eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden vermeiden. Die Selbstbeteiligung kann sowohl bei Teil- als auch Vollkasko Bestandteil der Vereinbarung sein.
Außerdem zahlt man unterm Strich zudem weniger, wenn man die gesamte Jahresprämie in einer Summe zahlt. In diesem Fall spart man bis zu 5 % im Vergleich zur halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatlichen Zahlungsweise. Stimmt man einer automatischen Lastschrift zu, erhöht sich der Rabatt.
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Fahrzeughalter
Das Alter der registrierten Fahrer:innen ist zudem ausschlaggebend für die Höhe der KFZ-Prämie. Es wird angenommen, dass sehr junge Fahrende oft nicht die umsichtige Fahrweise erfahrener Fahrenden haben. Das zusätzliche Risiko wird daher mit höheren KFZ-Versicherungsprämien ausgeglichen.
Autofahrende mit Kindern legen zumeist eine sehr vorsichtige Fahrweise an den Tag. Daher erhalten Familien mit Kindern unter 14 Jahren einen Familienrabatt bei der Versicherungsprämie. Weiterhin kann der Beitrag durch den sogenannten Partnerrabatt sinken, wenn nämlich nur die Versicherungsnehmenden und der:die in häuslicher Gemeinschaft lebende Partner:in dasselbe Fahrzeug nutzen.
Auch wenn der Fahrzeughalter Zugang zu einer Garage hat, belohnen die meisten KFZ-Versicherer dies mit einem Garagenrabatt, da das Auto vor Diebstahl und mutwilliger Beschädigung geschützt ist.
Im Bereich der Kfz-Versicherungen besteht in der EU seit dem 21. Dezember 2012 das Gesetz, welches geschlechtsneutrale Tarife festlegt. Seitdem dürfen Versicherer das Geschlecht bei der Prämienkalkulation nicht mehr als Risikofaktor berücksichtigen. Jedoch können einzelne Anbieter statistische Daten heranziehen und beispielsweise ein etwas höheres Unfallrisiko bei männlichen Fahrenden nachweisen, um leicht erhöhte Prämien für Männer zu rechtfertigen. Solche Abweichungen sind jedoch keine Regel und gesetzlich nur möglich, wenn sie transparent und durch aktuelles Datenmaterial belegt sind.
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Fahrzeugalter
Fährt man zudem einen Neuwagen, profitiert man sogar noch mehr. Neue Fahrzeugmodelle haben häufig eine verbesserte Technologie und die Haltenden fahren entsprechend vorsichtig, um den neuen Wagen nicht direkt zu beschädigen. Aus diesem Grund fallen auch hierfür niedrigere Versicherungsprämien an.
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Werkstattbindung
In dem Fall, dass die Versicherten dazu bereit sind, Kaskoschäden ausschließlich in einer Partnerwerkstatt des KFZ-Versicherers beheben zu lassen, belohnen die Versicherer dies meist mit Rabatten und dadurch mit niedrigeren Prämien.
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Was ist die eVB-Nummer und wie bekomme ich sie?
Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) erhalten Sie nach dem Abschluss des Versicherungsvergleichs direkt online. Sie bekommen diese entweder per SMS oder per E-Mail. Mit der siebenstelligen Nummer können Sie Ihr Fahrzeug anmelden/ummelden.
Verkehrsfakten
Insgesamt gab es 2025 mehr als 2,5 Millionen Straßenverkehrsunfälle. Bei 2,2 Millionen Unfällen handelte es sich nur um Sachschäden. Insgesamt wurden mehr als 366,000 Menschen verletzt und 2,814 starben.
Diese Statistik zeigt auf, dass Unfälle tagtäglich passieren und jede Person, die im Straßenverkehr teilnimmt, statistisch gesehen einem Risiko ausgesetzt ist. Selbst wenn man nicht hinter dem Steuer sitzt oder aktiv Einfluss auf das Geschehen nimmt, kann man in einen Unfall involviert werden. Allein die Anzahl der Straßenverkehrsunfälle von über 2,5 Millionen zeigt die Wichtigkeit richtiger Absicherung im Schadensfall.
Weitere wichtige Fakten
Ablehnungsfrist
Die Ablehnungsfrist beschreibt den Zeitraum, in welchem die Autoversicherung Ihren Antrag auf die KFZ-Versicherung annehmen oder ablehnen darf. Im Regelfall beträgt diese vier Wochen. Grundsätzlich besteht eine gesetzliche Versicherungspflicht. Dies bedeutet, dass die Pflichtversicherung die Mindestversicherungssumme decken muss. Außerdem unterliegen Versicherungsunternehmen der Annahmepflicht.
In Ausnahmefällen kann der KFZ Versicherer den Antrag jedoch ablehnen. Dies geschieht beispielsweise bei:
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Falschen Angaben
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Sachlichen oder örtlichen Beschränkungen (Teilweise bieten die Versicherungsunternehmen für einen bestimmten Fahrzeugtyp (z.B. Oldtimer) keinen Versicherungsschutz an)
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Früherer Zugehörigkeit und Kündigung bei der gleichen Versicherung, auf Grund von nicht bezahlten Prämien oder Täuschung
Leasing
Heutzutage werden mehr und mehr Fahrzeuge geleast. Das sogenannte “Leasing” ist der Gebrauch und die Nutzung eines Objektes gegen Bezahlung, ohne jedoch das Objekt zu besitzen. Jedoch ist es wichtig, auch für das Leasing-Auto eine KFZ-Versicherung abzuschließen, da diese nicht im Leasing-Preis inkludiert ist. Oftmals handelt es sich bei einem Leasingauto um Neufahrzeuge, weshalb es durchaus vorkommt, dass im Vertragsverhältnis mit dem Leasingpartner eine Vollkasko vorgeschrieben ist.
Widerrufsrecht
Nach Abschluss der KFZ-Versicherung (auch bei Online-Abschlüssen) haben Kund:innen 14 Tage die Möglichkeit, von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch zu machen. Jedes Versicherungsunternehmen ist dazu verpflichtet, auf das Widerrufsrecht hinzuweisen. Ist dies nicht der Fall, verlängert sich der Zeitraum des Widerrufsrechts dementsprechend. Kunden, die von diesem Recht Gebrauch machen, müssen dem Unternehmen die Kündigung in schriftlicher Form zukommen lassen.
Zulassung
Die Zulassung beschreibt die amtliche Erlaubnis, dass das jeweilige Fahrzeug aktiv im Straßenverkehr genutzt werden darf. Um eine Zulassung für ein Fahrzeug zu erlangen, ist es notwendig, eine KFZ Versicherung für das Fahrzeug abzuschließen. Bei der Zulassung gibt es drei verschiedene Varianten: Die Erstzulassung, Neuzulassung sowie die Eigenzulassung.
Zweitwagen
Das erst-zugelassene Fahrzeug wird als Erstfahrzeug angemeldet. Jedes weitere Fahrzeug, welches ein:e Haltende:r anmeldet, wird danach als Zweitwagen bezeichnet (auch wenn es sich dabei womöglich bereits um einen Drittwagen, etc. handelt). Häufig bieten KFZ-Versicherungen Sonderregelungen im Falle eines Zweitwagens an.
Weitere Häufige Fragen
Wie lange dauert es, mein Auto zu versichern?
In nur 10 Minuten kann der KFZ-Versicherungswechsel direkt online beantragt werden. Sofern die Kündigungsfrist Ihrer KFZ-Versicherung auf den 30. November fällt, sind Sie noch bis zum 1. Januar bei Ihrem alten Anbieter versichert. Anschließend übernimmt Ihr neuer KFZ-Versicherer übergangslos die Versicherung Ihres Fahrzeuges. Möchten Sie Ihren Versicherungsvertrag direkt kündigen? Nutzen Sie dazu unser Musterformular.
Welche Risiken sind mit einem Versicherungsvergleich verbunden?
Der Versicherungsvergleich ist mit keinerlei Risiken verbunden, da wir großen Wert auf die Wahl der Versicherungsunternehmen legen, die in unserem Tarifvergleich erscheinen.
Was ist eine Mallorca-Police?
Die Mallorca-Police ist eine Leistung, welche Fahrzeughaltende zusätzlich zur KFZ-Versicherung abschließen können. Es handelt sich hierbei um eine Zusatzversicherung für Mietwagen im europäischen Ausland, die bei Unfällen die Haftpflichtdeckung auf ein hohes deutsches Niveau (oft 100 Mio. €) anhebt. Wichtig: Die Zusatzleistung der Mallorca-Police ist in einigen Haftpflichtversicherungen bereits enthalten. Diese Zusatzleistungen können in unserem Vergleichsrechner spezifisch gefiltert und verglichen werden.
Sie haben weitere Fragen?
Ihre Frage war nicht dabei? Weitere häufige Fragen und die Antworten finden Sie hier.
Bei zusätzlichen Fragen zum KFZ-Versicherungswechsel und -vergleich stehen wir Ihnen gerne jederzeit in als Ansprechpartner per E-mail (info@wechseljetzt.de) oder auch telefonisch von Montag bis Freitag 09:00-17:30 unter unserer kostenlosen Servicenummer (040 – 60 590 121) zur Beratung zur Verfügung.
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